Calculadora de juros compostos

O que é juros compostos

Nos juros compostos, os juros de cada mês são calculados sobre o saldo que já inclui os juros dos meses anteriores. Por isso o crescimento acelera com o tempo: o dinheiro rende, e o rendimento também passa a render. Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor inicial e o crescimento é uma reta.

Como usar

1. Digite o valor inicial. Pode ser zero se você só pretende fazer aportes.
2. Digite o aporte mensal, se houver. Ele entra no fim de cada mês, depois dos juros daquele mês.
3. Escolha se a taxa é mensal ou anual. Taxa anual é convertida para a mensal equivalente, não dividida por 12.
4. Informe o prazo em meses ou anos (até 1.200 meses) e confira o resultado e a tabela.

A fórmula

Com taxa mensal i, valor inicial PV, aporte PMT e n meses, o montante é PV x (1 + i)^n + PMT x ((1 + i)^n - 1) / i. Quando a taxa é anual, a mensal equivalente é (1 + taxa anual)^(1/12) - 1. Assim, 12% ao ano equivale a cerca de 0,9489% ao mês, e doze meses compostos voltam exatamente a 12%. Dividir 12% por 12 daria 1% ao mês e levaria a 12,68% ao ano, um erro comum.

Exemplo com resultado

Valor inicial de R$ 10.000,00, aporte de R$ 500,00 por mês, taxa de 0,8% ao mês, durante 24 meses. O total investido é R$ 22.000,00 (10.000 mais 24 aportes de 500). O montante final é R$ 25.279,03, dos quais R$ 3.279,03 são juros. A tabela mostra o saldo mês a mês e o quanto já foi colocado do seu bolso.

Arredondamento aplicado

Os valores são calculados em centavos inteiros. A cada mês, os juros são arredondados ao centavo (meia para cima) e somados ao saldo. Por isso o montante pode diferir em poucos centavos da fórmula fechada, que não arredonda a cada mês. A ferramenta mostra o valor da fórmula fechada abaixo do resultado, para você comparar.

Limites e o que a ferramenta não faz

• É uma simulação com taxa constante. Rendimentos reais variam, e a ferramenta não prevê o futuro de nenhum investimento.
• Não desconta imposto de renda, IOF, taxas de administração nem custos de corretagem.
• Não corrige pela inflação. O valor final está em reais nominais, e R$ 25 mil daqui a dois anos compram menos do que hoje.
• Não é recomendação de investimento nem aconselhamento financeiro.
• Aporte sempre no fim do mês. Se você aporta no início, o resultado real será um pouco maior.

Perguntas frequentes

Posso informar a taxa anual e o prazo em meses?

Sim. A taxa é convertida para a mensal equivalente e o prazo é usado como informado. Cada campo tem a sua própria unidade.

Por que o resultado difere do meu banco ou corretor?

Instituições podem aplicar impostos, calcular por dias úteis, usar taxas que mudam ao longo do tempo ou fazer aportes em outras datas. Esta ferramenta usa um modelo simples de meses cheios.

Meus valores são enviados a algum servidor?

Não. O cálculo acontece no seu navegador.